Cuentas claras: la skill gratis para que Claude te lea el extracto del banco

De qué va esto

Tú sabes cuánto cobras y sabes que a final de mes queda menos de lo que te parecía. Lo que casi nadie sabe es en qué se le va. El banco te enseña una lista de movimientos, uno debajo de otro, con nombres de comercios que no reconoces y recibos que aparecen sin avisar. Lista no es lo mismo que explicación.

El 5 de noviembre de 2026 Anthropic, la empresa que hace Claude, presentó Personal Finance. Claude es una inteligencia artificial con la que hablas escribiendo, como un chat. Con Personal Finance le conectas tus cuentas y tarjetas a través de Plaid (un servicio que usan muchas aplicaciones de finanzas en Estados Unidos para entrar en los bancos, sin que tú le des tu contraseña a nadie), y le preguntas por tu dinero en tu idioma. Está en pruebas, y de momento solo funciona en Estados Unidos y en los planes de pago de Claude: Pro, Max y Ultra.

O sea, aquí no. Pero la parte difícil, conectar el banco, te la puedes saltar: tu banco ya te da tus movimientos. Se llama extracto, y es ese archivo que te descargas desde la web de tu banco en la zona de movimientos, en Excel, en CSV (una tabla en texto plano, se abre igual con cualquier hoja de cálculo) o en PDF. Te bajas el mes, se lo das a Claude y ya tiene delante lo mismo que vería conectado al banco.

Lo que falta es enseñarle a leerlo. Y eso es lo que hace este kit. Dentro va Cuentas claras, una skill gratuita: una skill es un archivo de instrucciones que subes a Claude y que le enseña a hacer una tarea concreta siempre igual, sin explicárselo cada vez. Esta le enseña a leer un extracto de un banco español (fechas en día/mes/año, importes con coma decimal, los conceptos de siempre: RECIBO, COMPRA TARJ., BIZUM, COMISION, NOMINA), a ordenar tus gastos por categorías y a no hacer nunca lo que no debe: repetir tu número de cuenta entero o darte consejos de inversión.

Y una cosa importante, porque aquí hay dinero de por medio: esto solo lee el archivo que tú le das. No se conecta a tu banco, no mueve dinero, no hace transferencias y no te dice qué hacer con tus ahorros. Además, la skill está obligada a enseñarte qué movimientos hay detrás de cada cifra, para que lo puedas comprobar tú con tu banco. La inteligencia artificial se equivoca con los números más de lo que parece.

Cómo funciona: las cuatro cosas que le puedes pedir

Instalas la skill una vez, bajas el extracto y a partir de ahí es hablar. Esto es lo que te da:

1. El resumen del mes. Cuánto ha entrado, cuánto ha salido, cuánto queda y en qué se ha ido, por categorías de mayor a menor: casa, súper, restaurantes y bares, transporte, salud, suscripciones, compras, ocio, seguros, comisiones, efectivo. Con la comparación con el mes anterior si está en el archivo. Lo que no sabe clasificar va a un montón de «Por revisar», nunca a una categoría inventada.

2. Las fugas. Las suscripciones que se te olvidaron y lo que suman al año, las comisiones que te cobra el banco, los cargos que se repiten cada mes y los que te han cobrado dos veces el mismo día. En una tabla, con fecha, concepto e importe, y la pregunta de siempre: ¿esto lo reconoces?

3. Lo que viene. Con los recibos que se repiten te monta el calendario del mes que viene: día aproximado, concepto e importe del último cobro. Es una estimación, y te lo dice.

4. El panel. Lo mismo, dibujado: tarjetas con lo que entra, lo que sale y lo que queda, barras por categoría, este mes contra el anterior y la caja de lo que hay que revisar.

La primera vez le dices cómo llamas tú a las cosas. Que el Bizum a tu madre no es un gasto. Que el ingreso de Laura de cada mes es para la casa. Que lo de «AMZN» es Amazon. La skill lo apunta en un archivo que se llama mis-categorias.md, lo guardas con tus extractos y lo subes el mes que viene para no repetírselo.

Funciona en cualquier plan de Claude, también en el gratis, con una condición: tener activada la opción de crear archivos (está en Ajustes, en Capacidades). En los planes de empresa, Team o Enterprise, las skills las tiene que activar antes quien administra la cuenta.

Para quién es

Para quien sabe que se le va el dinero pero no sabe dónde. Autónomos, familias, dueños de un negocio pequeño. Gente que no es técnica y que no quiere montarse una hoja de cálculo ni dar de alta sus cuentas en una aplicación que no conoce.

No te hace falta saber programar, ni pagar nada, ni cambiar de banco. Y si usas ChatGPT o Gemini en vez de Claude, el kit trae el mismo método en texto para pegarlo allí.

No es para ti si ya llevas tus cuentas al céntimo con una hoja de cálculo y te funciona. Tampoco si lo que buscas es que alguien te diga qué hipoteca coger, dónde invertir o cómo hacer la renta: eso no lo hace, a propósito, y para eso está un profesional que conozca tu situación entera.

Qué contiene el kit

Un ZIP con cinco cosas:

• La guía en PDF, 7 páginas. Lo que hace la función de Estados Unidos y lo que haces tú aquí, la instalación paso a paso con los nombres exactos de los botones (y los nombres en inglés, por si los tienes así), cómo y de dónde descargar el extracto de tu banco, las cuatro cosas que le puedes pedir con el mensaje listo para copiar, 20 preguntas para copiar y pegar, la hoja de privacidad y una última de «si algo falla» con los seis atascos típicos y su solución.
• La skill para Claude. El archivo cuentas-claras.zip, que se sube sin descomprimir. Es lo que le enseña a leer el extracto, a sumar con código en vez de a ojo, a quitar los traspasos entre tus propias cuentas (que no son gastos ni ingresos) y a enseñarte los movimientos que forman cada total.
• La instalación en cinco líneas. Para los que no quieren abrir el PDF.
• La versión para ChatGPT y Gemini. El mismo método en texto, para pegarlo en las instrucciones de un proyecto de ChatGPT o crearlo como skill nueva en Gemini.
• Un extracto de prueba inventado. Tres meses de movimientos falsos, en Excel, para probarlo todo antes de subir un solo dato tuyo.

Por dónde empezar

Instala la skill y pruébala con el extracto inventado que va dentro. Cinco minutos, y ves exactamente qué te va a devolver antes de darle nada tuyo. Después baja tu mes y pregúntale lo primero: ¿en qué se me ha ido el dinero?

La rutina, luego, es una vez al mes y quince minutos. Bajas el extracto, se lo das y miras tres cosas: en qué se ha ido, qué fugas hay y qué te van a cobrar el mes que viene.

Y dos avisos honestos. El primero: tus movimientos dicen mucho de ti, dónde compras, a qué médico vas, a quién le haces un Bizum. Antes de subir nada, mira en los ajustes de privacidad de tu inteligencia artificial si permites que usen tus conversaciones para mejorar sus modelos, y decide tú. La guía te dice dónde está ese interruptor en Claude, en ChatGPT y en Gemini. El segundo: esto te explica tu dinero, no te dice qué hacer con él, y cada cifra se puede comprobar con tus propios movimientos. Si algo no te cuadra, pregúntale de dónde sale.

Si quieres la idea de fondo, montar sistemas en vez de aprender herramientas, está en la guía del método.

Tu banco te enseña lo que has gastado. Lo que no te enseña es en qué se te va.